Prestiti sul mercato utilizzando l'intelligenza artificiale: Acredius come ChatGPT del punteggio del rischio di credito

Sebbene ChatGPT sia noto per l'utilizzo dell'intelligenza artificiale per rispondere alle tue domande più difficili, il potere di questa tecnologia va ben oltre. Anche l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico (ML) possono essere sfruttati per rivoluzionare molti settori e il settore finanziario non fa eccezione. 

Con la crescente disponibilità di dati e i progressi nelle tecnologie AI e ML, gli istituti di credito dispongono di un potente strumento per valutare il rischio di credito e prendere decisioni di prestito informate. Acredius, leader nei prestiti basati sull'intelligenza artificiale, utilizza l'intelligenza artificiale per creare valore per i propri clienti dal 2017. In questo post del blog, confronteremo e confronteremo il modello ChatGPT con il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI ed evidenzieremo come i dati e l'intelligenza artificiale stanno cambiando il modo in cui viene valutato il rischio di credito.

Che cos'è ChatGPT?

ChatGPT è un modello di linguaggio di grandi dimensioni sviluppato da OpenAI. Viene addestrato su un enorme corpus di dati pubblici, come siti Web, blog e altre fonti online, per generare risposte a domande di testo scritte. Il modello utilizza tecniche di elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per analizzare il testo e fornire risposte pertinenti.

Che cos'è il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI?

Il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI è una soluzione proprietaria basata sull'intelligenza artificiale che valuta il rischio di credito dei mutuatari. Il modello viene addestrato su diverse fonti di dati, inclusi nastri di prestiti pubblici, nastri di prestiti Acredius e dati di documenti di ricerca, per fare previsioni sulla probabilità di insolvenza e sul tasso di interesse. Il modello utilizza diversi algoritmi di regressione e classificazione per effettuare previsioni.

I dati, la chiave per modelli di intelligenza artificiale accurati

L'accuratezza dei modelli di intelligenza artificiale è fortemente influenzata dalla qualità e dalla diversità dei dati su cui vengono addestrati. ChatGPT è addestrato su dati pubblicamente disponibili, che potrebbero non rappresentare scenari del mondo reale. Inoltre non viene aggiornato frequentemente e ha un intervallo di 1 anno dalla data esatta. 

Il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI viene addestrato su un set di dati più diversificato e rappresentativo, che include registrazioni di prestiti, documenti di ricerca e altre fonti di dati pertinenti. Ciò si traduce in un modello accurato e robusto che può fare previsioni più precise. Questi set di dati vengono aggiornati frequentemente per adattare il modello alle tendenze più recenti e rappresentative del mercato.

Cosa distingue le funzionalità?

Sebbene i modelli di valutazione del rischio di credito di ChatGPT e Acredius AI abbiano somiglianze, ci sono molte differenze chiave nelle caratteristiche che analizzano. ChatGPT si concentra su lingua, lunghezza e altre funzionalità basate su testo, mentre il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI utilizza un'ampia gamma di funzionalità, oltre alle sole informazioni finanziarie. Ciò include dati sulla posizione geografica, l'industria, i profili dei social media e altre fonti alternative del richiedente. Ciò consente al modello Acredius di effettuare una valutazione più completa del rischio di credito e fornire previsioni più accurate.

Portare l'intelligenza artificiale nel mondo reale

ChatGPT è disponibile online, con opzioni freemium e premium per gli utenti. D'altra parte, il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI viene implementato nel mondo reale attraverso le sue offerte istantanee per i mutuatari, disponibili online tramite il marketplace di Acredius. Ciò consente ai mutuatari di ricevere valutazioni del rischio di credito in tempo reale e prendere decisioni informate sul loro futuro finanziario.

In conclusione, AI e ML hanno il potenziale per rivoluzionare il modo in cui viene valutato il rischio di credito. Confrontando il modello ChatGPT con il modello di valutazione del rischio di credito di Acredius AI, possiamo vedere come la qualità dei dati, la diversità e l'uso di funzionalità complete possono avere un impatto significativo sull'accuratezza dei modelli AI.

Innovare per un futuro più verde

Acredius si impegna a utilizzare AI e ML per il bene superiore. La nostra azienda ha recentemente sviluppato una soluzione di punteggio verde in collaborazione con EHL, che valuta l'impatto ambientale dei prestiti e aiuta a promuovere pratiche di prestito sostenibili. Questa soluzione innovativa evidenzia l'impegno di Acredius nell'utilizzo dell'IA per un cambiamento positivo e la sua leadership nello spazio di prestito basato sull'intelligenza artificiale.