Empréstimos de mercado usando IA: Acredius como ChatGPT de pontuação de risco de crédito

Embora o ChatGPT seja conhecido por usar inteligência artificial para responder às suas perguntas mais difíceis, o poder desta tecnologia vai muito além disso. A IA e a aprendizagem automática (ML) também podem ser aproveitadas para revolucionar muitas indústrias, e o setor financeiro não é exceção. 

Com a crescente disponibilidade de dados e os avanços nas tecnologias de IA e ML, os credores têm uma ferramenta poderosa para avaliar o risco de crédito e tomar decisões de empréstimo informadas. A Acredius, líder em empréstimos alimentados por IA, tem usado IA para criar valor para seus clientes desde 2017. Nesta postagem do blog, compararemos e contrastaremos o modelo ChatGPT com o modelo de pontuação de risco de crédito AI da Acredius e destacaremos como os dados e a IA estão mudando a forma como o risco de crédito é avaliado.

O que é ChatGPT?

ChatGPT é um grande modelo de linguagem desenvolvido pela OpenAI. Ele é treinado em um enorme corpus de dados públicos, como sites, blogs e outras fontes online, para gerar respostas a consultas de texto escrito. O modelo usa técnicas de processamento de linguagem natural (PNL) para analisar o texto e fornecer respostas relevantes.

O que é o modelo de pontuação de risco de crédito Acredius AI?

O modelo de pontuação de risco de crédito Acredius AI é uma solução proprietária baseada em IA que avalia o risco de crédito dos mutuários. O modelo é treinado em diversas fontes de dados, incluindo fitas de empréstimos públicos, fitas de empréstimos da Acredius e dados de artigos de pesquisa, para fazer previsões sobre a probabilidade de inadimplência e a taxa de juros. O modelo usa diferentes algoritmos de regressão e classificação para fazer previsões.

Dados, a chave para modelos de IA precisos

A precisão dos modelos de IA é fortemente influenciada pela qualidade e diversidade dos dados nos quais são treinados. ChatGPT é treinado em dados disponíveis publicamente, que podem não representar cenários do mundo real. Também não é atualizado com frequência e tem um intervalo de 1 ano em relação à data exata. 

O modelo de pontuação de risco de crédito da Acredius AI é treinado em um conjunto de dados mais diversificado e representativo, que inclui fitas de empréstimos, documentos de pesquisa e outras fontes de dados relevantes. Isso resulta em um modelo preciso e robusto que pode fazer previsões mais precisas. Estes conjuntos de dados são frequentemente atualizados de forma a adaptar o modelo às tendências mais recentes e representativas do mercado.

O que diferencia os recursos?

Embora os modelos de pontuação de risco de crédito ChatGPT e Acredius AI tenham semelhanças, existem várias diferenças importantes nos recursos que eles analisam. ChatGPT concentra-se no idioma, comprimento e outros recursos baseados em texto, enquanto o modelo de pontuação de risco de crédito Acredius AI usa uma ampla gama de recursos, além de apenas informações financeiras. Isso inclui dados sobre a localização geográfica do candidato, setor, perfis de mídia social e outras fontes alternativas. Isto permite que o modelo Acredius faça uma avaliação mais abrangente do risco de crédito e forneça previsões mais precisas.

Trazendo IA para o mundo real

ChatGPT está disponível online, com opções freemium e premium para usuários. Por outro lado, o modelo de pontuação de risco de crédito Acredius AI é implementado no mundo real através das suas ofertas instantâneas para mutuários, disponíveis online através do mercado Acredius. Isto permite que os mutuários recebam avaliações de risco de crédito em tempo real e tomem decisões informadas sobre o seu futuro financeiro.

Concluindo, a IA e o BC têm o potencial de revolucionar a forma como o risco de crédito é avaliado. Ao comparar o modelo ChatGPT com o modelo de pontuação de risco de crédito da Acredius AI, podemos ver como a qualidade dos dados, a diversidade e o uso de recursos abrangentes podem impactar significativamente a precisão dos modelos de IA.

Inovando para um futuro mais verde

A Acredius está comprometida em usar IA e ML para um bem maior. A nossa empresa desenvolveu recentemente uma solução de pontuação verde em parceria com a EHL, que avalia o impacto ambiental dos empréstimos e ajuda a promover práticas de crédito sustentáveis. Esta solução inovadora destaca o compromisso da Acredius em usar IA para mudanças positivas e sua liderança no espaço de empréstimos alimentados por IA.