Prêts sur place de marché utilisant l'IA : Acredius en tant que ChatGPT de notation du risque de crédit

Bien que ChatGPT soit bien connu pour utiliser l'intelligence artificielle pour répondre à vos questions les plus difficiles, la puissance de cette technologie s'étend bien au-delà. L'IA et l'apprentissage automatique (ML) peuvent également être exploités pour révolutionner de nombreux secteurs, et le secteur financier ne fait pas exception. 

Avec la disponibilité croissante des données et les progrès des technologies d'IA et de ML, les prêteurs disposent d'un outil puissant pour évaluer le risque de crédit et prendre des décisions de prêt éclairées. Acredius, un leader des prêts basés sur l'IA, utilise l'IA pour créer de la valeur pour ses clients depuis 2017. Dans cet article de blog, nous comparerons et opposerons le modèle ChatGPT au modèle de notation du risque de crédit Acredius AI et soulignerons comment les données et l'IA modifient la façon dont le risque de crédit est évalué.

Qu'est-ce que ChatGPT ?

ChatGPT est un grand modèle de langage développé par OpenAI. Il est formé sur un corpus massif de données publiques, telles que des sites Web, des blogs et d'autres sources en ligne, pour générer des réponses aux requêtes de texte écrit. Le modèle utilise des techniques de traitement du langage naturel (TAL) pour analyser le texte et fournir des réponses pertinentes.

Qu'est-ce que le modèle de notation du risque de crédit d'Acredius AI ?

Le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI est une solution exclusive alimentée par l'IA qui évalue le risque de crédit des emprunteurs. Le modèle est formé sur diverses sources de données, y compris les bandes de prêts publics, les bandes de prêts Acredius et les données des documents de recherche, pour faire des prédictions sur la probabilité de défaut et le taux d'intérêt. Le modèle utilise différents algorithmes de régression et de classification pour faire des prédictions.

Les données, la clé de modèles d'IA précis

La précision des modèles d'IA est fortement influencée par la qualité et la diversité des données sur lesquelles ils sont formés. ChatGPT est formé sur des données accessibles au public, qui peuvent ne pas représenter des scénarios réels. Il n'est pas non plus fréquemment mis à jour et a un écart d'un an par rapport à la date exacte. 

Le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI est formé sur un ensemble de données plus diversifié et représentatif, qui comprend des bandes de prêt, des documents de recherche et d'autres sources de données pertinentes. Il en résulte un modèle précis et robuste qui peut faire des prédictions plus précises. Ces ensembles de données sont fréquemment mis à jour afin d'adapter le modèle aux tendances les plus récentes et représentatives du marché.

Qu'est-ce qui distingue les fonctionnalités ?

Bien que les modèles de notation du risque de crédit ChatGPT et Acredius AI présentent des similitudes, il existe plusieurs différences clés dans les fonctionnalités qu'ils analysent. ChatGPT se concentre sur la langue, la longueur et d'autres fonctionnalités textuelles, tandis que le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI utilise un large éventail de fonctionnalités, au-delà des seules informations financières. Cela inclut des données sur l'emplacement géographique du candidat, son secteur d'activité, ses profils sur les réseaux sociaux et d'autres sources alternatives. Cela permet au modèle Acredius de faire une évaluation plus complète du risque de crédit et de fournir des prévisions plus précises.

Amener l'IA dans le monde réel

ChatGPT est disponible en ligne, avec des options freemium et premium pour les utilisateurs. D'autre part, le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI est déployé dans le monde réel grâce à ses offres instantanées pour les emprunteurs, disponibles en ligne via la place de marché Acredius. Cela permet aux emprunteurs de recevoir des évaluations du risque de crédit en temps réel et de prendre des décisions éclairées concernant leur avenir financier.

En conclusion, l'IA et le ML ont le potentiel de révolutionner la manière dont le risque de crédit est évalué. En comparant le modèle ChatGPT avec le modèle de notation du risque de crédit d'Acredius AI, nous pouvons voir comment la qualité des données, la diversité et l'utilisation de fonctionnalités complètes peuvent avoir un impact significatif sur la précision des modèles d'IA.

Innover pour un avenir plus vert

Acredius s'engage à utiliser l'IA et le ML pour le plus grand bien. Notre société a récemment développé une solution de notation verte en partenariat avec l'EHL, qui évalue l'impact environnemental des prêts et aide à promouvoir des pratiques de prêt durables. Cette solution innovante souligne l'engagement d'Acredius à utiliser l'IA pour un changement positif et son leadership dans le domaine des prêts basés sur l'IA.