Entendimento
risco com Acredius

Introdução ao risco de investimento:

O risco de investimento refere-se à incerteza sobre o retorno futuro do investimento. O retorno real de um investimento pode ser inferior ao retorno esperado ou ao valor inicialmente investido. Os investimentos de maior risco tendem a oferecer retornos potenciais mais elevados, mas também apresentam uma maior probabilidade de perder parte ou todo o investimento inicial.

Fatores que contribuem para o risco de investimento:

Exemplos de factores que podem contribuir para o risco de investimento incluem alterações nas condições de mercado (tais como quebras do mercado de acções), alterações no desempenho da empresa (tais como falência ou declínio dos lucros), alterações nas condições económicas (tais como inflação ou recessão) e eventos políticos. (como guerra ou desastres naturais).

Compreendendo a tolerância ao risco:

Os investidores precisam de compreender e gerir a sua tolerância ao risco, uma vez que esta pode afectar os tipos de investimentos que escolhem e a forma como alocam as suas carteiras.

Riscos específicos nas plataformas de crowdlending:

Ao investir em empréstimos a PME através de uma plataforma de crowdlending, os principais riscos incluem:

Risco de incumprimento: os mutuários podem não pagar o seu empréstimo, levando a uma perda de capital investido.

Falta de diversificação: investir em apenas alguns empréstimos aumenta o risco de concentração e perdas potenciais.

Mercado secundário limitado: dificuldade em vender um empréstimo se precisar liquidar seu investimento.

Risco operacional: A plataforma pode enfrentar problemas técnicos ou financeiros que afetem o processamento ou reembolso de empréstimos.

Risco de avaliação de crédito: o método de avaliação de crédito da plataforma pode não avaliar com precisão o risco de um empréstimo, levando a potenciais perdas.

Práticas de mitigação de riscos:

Para mitigar os riscos de investimento, considere:

Diversificação: distribuir os investimentos por diferentes ativos ou empréstimos.

Transparência da plataforma: escolha de plataformas com operações e relatórios transparentes.

Due diligence: realizar pesquisas completas antes de tomar decisões de investimento.

Utilizar ferramentas de mitigação de risco: explorar opções como seguros ou garantias.

Risco de investir em startups através de crowdfunding de capital:

Investir em startups através de crowdfunding de capital introduz um conjunto único de riscos que os investidores devem considerar cuidadosamente. Um risco significativo é a elevada taxa de fracasso associada às empresas em fase inicial. As startups muitas vezes enfrentam desafios para estabelecer uma presença no mercado, gerar receitas consistentes e alcançar rentabilidade, representando um risco de perda de capital.

Práticas de mitigação de riscos:

Para mitigar estes riscos, os investidores devem adotar as seguintes práticas:

Due diligence minuciosa: conduza pesquisas abrangentes sobre o modelo de negócios da startup, equipe de gestão, potencial de mercado e projeções financeiras antes de participar de campanhas de crowdfunding de capital.

Diversificação: distribua os investimentos por diversas startups em vez de concentrar-se em um único empreendimento. A diversificação ajuda a minimizar o impacto do fracasso de qualquer startup individual no portfólio geral.

Conformidade regulatória: mantenha-se informado sobre o ambiente regulatório que rege o crowdfunding de ações para garantir a conformidade e proteger contra atividades fraudulentas. Envolva-se apenas com plataformas que cumpram os padrões regulatórios estabelecidos e forneçam informações transparentes sobre as startups listadas.

Perspectiva de longo prazo: mantenha uma perspectiva paciente e de longo prazo ao lidar com startups. Muitas vezes, as startups requerem tempo para crescer e superar os desafios iniciais, e esperar retornos imediatos pode levar a decisões impulsivas.

O que fazemos na Acredius para proteger o seu dinheiro?

Na Acredius priorizamos a segurança dos recursos dos nossos investidores. Nossa rigorosa avaliação de risco e processo de due diligence estão no centro de nossas atividades diárias.

Nosso processo de avaliação de crédito de última geração para empréstimos a PMEs considera dados financeiros e alternativos para avaliar de forma abrangente a qualidade de crédito do mutuário. Ao combinar estas fontes de dados, esforçamo-nos por minimizar o risco de incumprimento e melhorar o desempenho dos empréstimos dos nossos investidores.

Dados financeiros: incluem demonstrações financeiras tradicionais, como demonstrações de resultados, balanços e demonstrações de fluxo de caixa para avaliar a estabilidade financeira, a lucratividade e a capacidade de pagar o empréstimo do mutuário.

Dados alternativos: incluem fontes de dados não tradicionais, como comportamento online, presença nas redes sociais e histórico de pagamentos. Estes dados podem fornecer informações adicionais sobre o caráter e o comportamento de reembolso do mutuário, preenchendo lacunas no seu histórico financeiro.

Algoritmos de aprendizado de máquina: esses algoritmos analisam os dados, identificam padrões e fazem previsões com base em dados históricos para avaliar o risco de inadimplência e determinar a qualidade de crédito do empréstimo.

Múltiplas fontes de dados: o processo integra dados de múltiplas fontes para fornecer uma imagem mais completa do mutuário, reduzindo o risco de enviesamento e aumentando a precisão da avaliação.

Monitoramento em tempo real: o processo continua monitorando os dados financeiros e alternativos do mutuário em tempo real, permitindo reavaliações regulares e ajustes no risco de crédito do empréstimo.

Conclusão e recomendações:

Nossa plataforma foi projetada pensando na proteção dos investidores. Ao implementar uma estrutura remota de falência, garantimos que os ativos dos investidores sejam separados dos ativos da plataforma e protegidos em caso de falência. Esta estrutura garante que os fundos dos investidores não estejam sujeitos a reclamações dos credores da plataforma e estejam protegidos contra potenciais perdas financeiras. Por outras palavras, a nossa estrutura remota de falências proporciona uma camada adicional de segurança aos investidores e ajuda a minimizar o risco associado ao investimento na nossa plataforma.

Na Acredius, decisões de investimento informadas são fundamentais para o sucesso financeiro dos nossos credores. É por isso que utilizamos uma escala de risco abrangente para avaliar a qualidade de crédito de cada mutuário. Nossa escala de risco varia de A a D, com A indicando baixo risco e D indicando alto risco. Ao utilizar este sistema, podemos fornecer aos nossos credores uma compreensão clara dos potenciais riscos e recompensas associados a cada oportunidade de investimento. É importante ressaltar que um risco maior geralmente vem com o potencial de uma recompensa maior. Ao considerar cuidadosamente a escala de risco, nossos clientes podem tomar decisões informadas sobre os investimentos certos para eles e seus objetivos financeiros.