Marketplace Lending como ferramenta de inclusão financeira

Os empréstimos de mercado, também chamados de crowdlending e empréstimos P2P, são um método de financiamento alternativo que fornece aos mutuários acesso ao capital de um grupo de investidores. 

Uma plataforma de empréstimo de mercado desempenha o papel de um mercado onde os mutuários podem apresentar seus projetos a potenciais investidores para adquirir fundos.

A ascensão de diferentes plataformas de empréstimo no mercado aumentou a questão de saber se contribui para a inclusão financeira nas sociedades locais ou globais. 

A inclusão financeira significa acesso fácil a produtos e serviços financeiros acessíveis que correspondam às necessidades financeiras de indivíduos e empresas (transações, pagamentos, poupanças, crédito e seguros, etc.).

Pelo contrário, a exclusão financeira ocorre quando indivíduos ou empresas encontram dificuldades no acesso ou utilização desses serviços e produtos financeiros, permitindo-lhes levar uma vida social quotidiana na sua sociedade (Comissão Europeia 2018).

As características dos empréstimos de mercado permitem criar inclusão financeira digital. 

A ideia principal por trás dos empréstimos de mercado é canalizar os fundos arrecadados dos investidores para partes que necessitam de financiamento. E, ao fazê-lo, substitui a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais para adquirir fundos, criando assim inclusão financeira para os mutuários, tanto indivíduos como empresas.

Além disso, os empréstimos de mercado não foram concebidos para abordar categorias sociais específicas de pessoas. Destina-se a criar oportunidades iguais para indivíduos e empresas obterem acesso ao capital, financiarem os seus projetos e fazerem parte do ciclo financeiro dos seus mercados.

Outra característica dos empréstimos no mercado é que eles não têm fronteiras. 

As plataformas de empréstimo de mercado são mercados digitais. A sua dependência da Internet para a publicidade de projectos e a recolha de fundos desempenha um papel essencial na remoção de quaisquer obstáculos de localização. Também permite que indivíduos e PME arrecadem fundos de fontes alternativas, com a possibilidade de solicitar empréstimos a qualquer momento. 

Em comparação com as formas tradicionais de financiamento, os empréstimos no mercado podem contribuir para a inclusão financeira, confiando na relação custo-eficácia dos seus procedimentos durante muitas fases da obtenção do empréstimo. Também pode gerar bons retornos para os investidores, embora possa acarretar riscos mais elevados.

Em última análise, a capacidade do empréstimo de mercado de abranger mais empresas e indivíduos, excluídos pelas instituições financeiras convencionais, torna-o um substituto válido para as formas tradicionais de financiamento.