No 5º episódio do 'Você fala crowdlending?' podcast, Tobias Angehrn compartilha suas perspectivas sobre o crowdlending como meio alternativo de financiamento para PMEs. Embora este episódio tenha sido gravado no início de 2020, suas experiências e percepções na indústria de crowdlending ainda são relevantes hoje!
Tobias reuniu mais de 12 anos de experiência em tele setor bancário. Ele começou como aprendiz na Raiffeisen Schweiz antes de passar para o Credit Suisse como vice-presidente assistente. Devido ao seu fascínio pelo empreendedorismo desde tenra idade, eventualmente, a sua verdadeira paixão levou à sua mudança para o setor fintech. Primeiro, com Advanon antes de finalmente estabelecer sua própria empresa, Finwize.ch. Notavelmente, Tobias também é atualmente embaixador de crowdfunding da Crowdify e diretor geral da Tresio.
Leia o resumo de seu podcast intrigante abaixo!
Qual foi a motivação de Tobias por trás do mergulho na indústria de crowdfunding e crowdlending?
Tobias conheceu o conceito de crowdlending pela primeira vez em 2008. Alguns anos mais tarde, o crowdlending começou a ganhar impulso na Suíça, e foi então que ele percebeu que precisava de fazer parte desta mudança fundamental na indústria financeira. Além disso, durante a sua passagem pelo sector bancário, Tobias lidou principalmente com contabilistas e CFOs, mas não particularmente com empresários. Ele sentiu que não teve muito impacto direto e queria “mover-se mais e mais rápido”, o que o levou à indústria de crowdlending.
Como a indústria fintech difere do mundo corporativo?
Existem várias distinções perceptíveis entre os dois. Para Tobias, nas fintechs, a diferença mais significativa foi o ritmo dos negócios. Ele observou que a contribuição de cada indivíduo poderia mudar visivelmente a direção de uma empresa. A velocidade no mundo corporativo é consideravelmente mais lenta. Além disso, no mundo corporativo já existem instalações e infraestrutura. Em uma start-up, muitas vezes você tem que construir tudo do zero e, muitas vezes, não há processos em vigor se você quiser experimentar algo novo.
“Com o crowdlending, você também pode investir em pequenas ou grandes quantias e causar um impacto real direto nessas empresas.”
Quais são as vantagens do crowdlending na perspectiva do investidor?
As duas principais vantagens são diversificação e impacto. O crowdlending é uma classe de ativos totalmente nova, com baixa correlação com outras classes de ativos. Do ponto de vista da teoria do portfólio, você pode realmente diversificar com o crowdlending. Com o crowdlending, você também pode investir em pequenas ou grandes quantias e causar um impacto real direto nessas empresas.
O que é Finwize? O papel de Tobias nesta empresa e Tresio, seu novo projeto de paixão.
Finwize é um assistente financeiro digital para PMEs e atualmente atua em três áreas de negócios, 1) consultoria financeira, 2) consultoria sobre aquisição de empréstimos através de formas alternativas de financiamento 3) Tresio — uma ferramenta de planejamento de fluxo de caixa para PMEs.
Tobias é atualmente diretor geral da Tresio. Na sua opinião, na Suíça, a falta de fluxo de caixa ainda é uma das maiores causas de queda das empresas. Ele acredita que o Tresio pode ser uma ferramenta para ajudar a amenizar este problema para as PME.
Porque é que Tobias está tão empenhado em ajudar as PME no seu percurso?
Tobias gosta de se rodear de quem é apaixonado pelas PME e pelo empreendedorismo. Com as PME, ele acredita que é possível agregar valor diretamente aos negócios e criar impacto. Também permite que você interaja diretamente com os tomadores de decisão e obtenha insights sobre suas mentalidades. Para ele, isso é verdadeiramente inspirador e uma fantástica oportunidade de aprendizado.
“As plataformas de crowdlending costumam ser muito flexíveis e rápidas na tomada de decisões, e as empresas deveriam aproveitar isso.”
Qual seria o conselho de Tobias para as PME em matéria de financiamento?
Em primeiro lugar, é fundamental avaliar a sua situação e ter um conhecimento profundo da sua situação financeira. Explore os diversos tipos de financiamento e quanto ele faz sentido para você. Muitas vezes, os empresários procuram ajuda financeira sem saber que tipo de empréstimo precisam ou o que farão com o dinheiro. Se você precisar obter um empréstimo, deverá calcular quanto ele lhe custará (incluindo os juros) e quanto valor poderá obter com ele.
Em segundo lugar, procure as opções disponíveis. Hoje em dia, existem várias formas interessantes e inovadoras de financiar uma empresa, especialmente através do crowdlending. Plataformas de crowdsourcing geralmente são muito flexíveis e rápidos na tomada de decisões, e as empresas deveriam aproveitar isso.
Por último, leia as letras pequenas. Os proprietários de PME podem por vezes ignorar os pequenos detalhes. Eles podem pensar que estão contraindo um empréstimo com uma taxa de juros de 1% por ano, sem realizar a garantia associada a ele. Avalie e avalie os riscos. Talvez, em alguns casos, seja mais favorável ter um empréstimo sem garantia e pagar uma taxa de juros mais elevada, mas não correr o risco de perder o seu ativo fixo caso o seu negócio enfrente dificuldades financeiras.
Qual é a diferença entre crowdfunding e crowdlending?
De acordo com Tobias, o crowdfunding é baseado em recompensas, enquanto o crowdlending – você recebe seu dinheiro de volta com juros. Com o crowdfunding, você ajuda uma empresa a concretizar sua ideia, contribuindo com dinheiro para esse projeto. Em troca, você recebe algumas recompensas – um produto ou serviço, sem receber seu dinheiro de volta.
“Você fala de crowdlending?”
Este podcast tem como objetivo cobrir vários aspectos da indústria de crowdlending! A sua missão é fornecer-lhe todos os insights deste mercado e ajudá-lo a tomar decisões informadas.
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