Introdução ao crowdlending: o que é e como funciona

Na última década, o crowdlending emergiu como um dos novos modelos de investimento e empréstimo online mais promissores. É um dos segmentos de mais rápido crescimento em serviços financeiros. Funciona como uma ponte entre quem pretende investir online e quem necessita de capital para expansão de negócios, imobiliário ou simplesmente para uso pessoal.

O crowdlending se enquadra no termo genérico 'crowdfunding'. No seu sentido mais geral, significa angariar dinheiro para uma causa específica junto de um grupo de pessoas, ou seja, “a multidão”. O crowdfunding existe de uma forma ou de outra desde meados dos anos 2000. Compreende várias formas de angariação de fundos em que diversas quantias de dinheiro são doadas por muitas pessoas para apoiar um esforço ou projeto específico iniciado por uma pessoa ou organização.

Quais são os diferentes tipos de financiamento coletivo?

O financiamento coletivo pode assumir várias formas, como doações ou empréstimos. Num sentido mais amplo, o crowdfunding é dividido em quatro segmentos diferentes: crowdfunding baseado em recompensas, crowdfunding baseado em doações, crowdinvesting e crowdlending.

• Financiamento coletivo baseado em recompensa: Aqui, um produto ou serviço é oferecido como recompensa em troca do dinheiro prometido ao projeto.
• Financiamento coletivo baseado em doações: Como doador, você simplesmente doa para apoiar uma causa sem receber nada em troca
• Investimento coletivo: Com o crowdinvesting, você pode investir em um negócio em troca de ações, ou seja, uma porcentagem da propriedade de uma empresa.
• Aglomeração: Aqui você pode emprestar dinheiro para pessoas físicas ou jurídicas, onde receberá o que investiu mais os juros até o final do prazo do empréstimo.

O que exatamente é empréstimo coletivo?

Crowdlending é a prática de emprestar dinheiro a indivíduos ou empresas por meio de serviços online que combinam investidores com mutuários. É o processo de utilização de plataformas digitais para captar recursos de um grande grupo de investidores. Em algumas partes do mundo, o crowdlending é conhecido como empréstimo peer-to-peer (P2P) ou empréstimo de mercado.

Os 3 segmentos do crowdlending

O mercado de crowdlending está dividido em 3 segmentos, a saber:

1. Crédito coletivo ao consumidor: São empréstimos concedidos a pessoas físicas para financiar a compra de bens ou serviços de consumo.

2. Crédito coletivo empresarial: Estes empréstimos são concedidos a empresas, especialmente pequenas e médias empresas. Serve para financiar um projecto específico e não toda a empresa e permite que as PME desempenhem o seu papel no investimento, no crescimento, na inovação e no emprego. O crowdlending empresarial é a nossa área de atuação na Acredius.

3. Crédito coletivo imobiliário: Trata-se de empréstimos garantidos por hipotecas concedidos através de algumas plataformas de crowdlending para financiar a compra ou remodelação de propriedades.

Naturalmente, estes são alguns dos segmentos que existem por enquanto. Com a natureza dinâmica e em constante evolução da indústria, certamente podemos esperar que estes segmentos se expandam num futuro próximo.

Como funciona o crowdlending empresarial?

Na Acredius, somos especializados em crowdlending empresarial. Nós nos esforçamos para tornar os empréstimos acessíveis às PME suíças e o processo de investimento fácil para os investidores.

Seja comprando novos equipamentos, maquinários ou expandindo o negócio, o proprietário de uma empresa está constantemente procurando maneiras de expandir seu negócio. O crowdlending beneficia significativamente tanto as empresas como os investidores e serve de ponte entre os empreendedores e os financiamentos.

Então, como funciona o crowdlending empresarial na prática? Para simplificar, aqui está a história de Antonia.

Antonia é dona de um café chamado “Piece of Cake”, que vende produtos assados e guloseimas saborosas na pitoresca cidade de Andermatt, na Suíça. Com o número de clientes crescendo, Antonia acha difícil atender às demandas da cafeteria e decide que é hora de expandir seu negócio. Ela elaborou um plano de negócios e concluiu que precisava contratar mais um padeiro, comprar dois novos fornos e outros equipamentos de panificação. Depois de ouvir falar desta nova alternativa e forma simples de aceder a empréstimos, Antonia decidiu experimentar o crowdlending.

1. Antonia começa encontrando uma plataforma de crowdlending de que gosta. Ela encontra o Acredius e o usa para solicitar um empréstimo online. Ela declara a finalidade do empréstimo (ou seja, expansão do negócio), juntamente com o valor e a duração do empréstimo. Ela então envia todos os documentos necessários.

2. A plataforma avalia a qualidade de crédito do seu negócio. Através das informações que ela forneceu, é realizada uma avaliação de sua solvabilidade. Com base nas categorias de risco, a plataforma propõe à Antonia as condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros.

3. Antonia está satisfeita com as condições do empréstimo e as aceita. Na plataforma, Antonia explica por que seu café precisa do empréstimo e por que vale a pena o investimento. Esses fatores ajudam os investidores a tomar decisões mais informadas enquanto investem.

4. O projeto de Antonia é carregado na plataforma online, pronto para os investidores investirem em seu projeto.

5. O projeto de Antonia será considerado 'financiado' se houver investidores suficientes para ajudá-la a atingir o montante do empréstimo. Isso significa que, a cada mês, Antonia devolverá aos investidores o dinheiro que lhes deve, juntamente com os juros. Os investidores receberão essas parcelas mensais pelo prazo acordado entre ambas as partes.

Com milhares de empresas únicas e inovadoras à procura de capital, o crowdlending tornou-se uma forma altamente desejável para proprietários de pequenas empresas e empreendedores obterem facilmente financiamento.

Na Acredius, nos esforçamos para apoiar empresas que precisam desse impulso financeiro para torná-las imparáveis. Seja grande ou pequeno, acreditamos que tudo o que fizermos pode desencadear uma cadeia de eventos que poderá colocar o negócio na vanguarda.

Se você é proprietário de uma empresa e deseja expandir sua empresa, pode explorar mais sobre nossos serviços de crowdlending em www.acredius.ch. Estamos ansiosos para ajudar a impulsionar o sucesso do seu negócio!