Comprensione
rischio con Acredius

Introduzione al rischio di investimento:

Il rischio di investimento si riferisce all’incertezza sul futuro rendimento dell’investimento. Il rendimento effettivo di un investimento può essere inferiore al rendimento atteso o all'importo inizialmente investito. Gli investimenti ad alto rischio tendono ad offrire rendimenti potenziali più elevati, ma comportano anche una maggiore probabilità di perdere parte o tutto l’investimento iniziale.

Fattori che contribuiscono al rischio di investimento:

Esempi di fattori che possono contribuire al rischio di investimento includono cambiamenti nelle condizioni di mercato (come crolli del mercato azionario), cambiamenti nella performance aziendale (come fallimento o calo dei profitti), cambiamenti nelle condizioni economiche (come inflazione o recessione) ed eventi politici (come guerre o disastri naturali).

Comprendere la tolleranza al rischio:

Gli investitori devono comprendere e gestire la propria tolleranza al rischio, poiché questa può influenzare i tipi di investimenti che scelgono e il modo in cui allocano i loro portafogli.

Rischi specifici nelle piattaforme di crowdlending:

Quando si investe in prestiti alle PMI tramite una piattaforma di crowdlending, i principali rischi includono:

Rischio di default: i mutuatari potrebbero non onorare il loro prestito, con conseguente perdita del capitale investito.

Mancanza di diversificazione: investire solo in pochi prestiti aumenta il rischio di concentrazione e potenziali perdite.

Mercato secondario limitato: difficoltà a vendere un prestito se è necessario liquidare il proprio investimento.

Rischio operativo: la piattaforma può affrontare problemi tecnici o finanziari che influiscono sull'elaborazione o sui rimborsi del prestito.

Rischio di valutazione del credito: il metodo di valutazione del credito della piattaforma potrebbe non valutare accuratamente il rischio di un prestito, con conseguenti potenziali perdite.

Pratiche di mitigazione del rischio:

Per mitigare i rischi di investimento, considerare:

Diversificazione: ripartizione degli investimenti su diversi asset o prestiti.

Trasparenza della piattaforma: scegliere piattaforme con operazioni e reporting trasparenti.

Due diligence: condurre ricerche approfondite prima di prendere decisioni di investimento.

Utilizzare strumenti di mitigazione del rischio: esplorare opzioni come assicurazioni o garanzie.

Rischio di investire in startup tramite equity crowdfunding:

Investire in startup attraverso l’equity crowdfunding introduce una serie unica di rischi che gli investitori dovrebbero considerare attentamente. Un rischio significativo è l’alto tasso di fallimento associato alle aziende in fase iniziale. Le startup spesso affrontano sfide per stabilire una presenza sul mercato, generare entrate consistenti e raggiungere la redditività, con il rischio di perdita di capitale.

Pratiche di mitigazione del rischio:

Per mitigare questi rischi, gli investitori dovrebbero adottare le seguenti pratiche:

Due diligence approfondita: condurre una ricerca completa sul modello di business della startup, sul team di gestione, sul potenziale di mercato e sulle proiezioni finanziarie prima di partecipare a campagne di equity crowdfunding.

Diversificazione: distribuire gli investimenti tra più startup anziché concentrarsi su una singola impresa. La diversificazione aiuta a ridurre al minimo l'impatto del fallimento di ogni singola startup sul portafoglio complessivo.

Conformità normativa: rimani informato sul contesto normativo che disciplina l'equity crowdfunding per garantire la conformità e proteggerti dalle attività fraudolente. Interagisci solo con piattaforme che aderiscono a standard normativi stabiliti e forniscono informazioni trasparenti sulle startup elencate.

Prospettiva a lungo termine: mantenere una prospettiva paziente e a lungo termine quando si ha a che fare con le startup. Le startup spesso hanno bisogno di tempo per crescere e superare le sfide iniziali, e aspettarsi rendimenti immediati può portare a decisioni impulsive.

Cosa facciamo in Acredius per proteggere i tuoi soldi?

In Acredius, diamo priorità alla sicurezza dei fondi dei nostri investitori. La nostra rigorosa valutazione del rischio e il processo di due diligence sono al centro delle nostre attività quotidiane.

Il nostro processo all'avanguardia di valutazione del credito per i prestiti alle PMI considera dati finanziari e alternativi per valutare in modo completo l'affidabilità creditizia del mutuatario. Combinando queste fonti di dati, ci impegniamo a ridurre al minimo il rischio di default e a migliorare la performance dei prestiti dei nostri investitori.

Dati finanziari: includono rendiconti finanziari tradizionali come conti economici, stati patrimoniali e rendiconti finanziari per valutare la stabilità finanziaria, la redditività e la capacità di rimborsare il prestito del mutuatario.

Dati alternativi: includono fonti di dati non tradizionali come comportamento online, presenza sui social media e cronologia dei pagamenti. Questi dati possono fornire ulteriori informazioni sul carattere e sul comportamento di rimborso del mutuatario, colmando le lacune nella sua storia finanziaria.

Algoritmi di machine learning: questi algoritmi analizzano i dati, identificano modelli e fanno previsioni basate su dati storici per valutare il rischio di default e determinare l'affidabilità creditizia del prestito.

Fonti dati multiple: il processo integra dati provenienti da più fonti per fornire un quadro più completo del mutuatario, riducendo il rischio di bias e aumentando l’accuratezza della valutazione.

Monitoraggio in tempo reale: il processo continua a monitorare i dati finanziari e alternativi del mutuatario in tempo reale, consentendo una rivalutazione e un aggiustamento periodici del rischio di credito del prestito.

Conclusione e raccomandazioni:

La nostra piattaforma è progettata pensando alla protezione degli investitori. Implementando una struttura remota di fallimento, garantiamo che il patrimonio degli investitori sia separato dal patrimonio della piattaforma e protetto in caso di fallimento. Questa struttura garantisce che i fondi degli investitori non siano soggetti a pretese da parte dei creditori della piattaforma e siano al sicuro da potenziali perdite finanziarie. In altre parole, la nostra struttura remota in caso di fallimento fornisce un ulteriore livello di sicurezza per gli investitori e aiuta a ridurre al minimo il rischio associato all'investimento nella nostra piattaforma.

In Acredius, decisioni di investimento informate sono fondamentali per il successo finanziario dei nostri istituti di credito. Ecco perché utilizziamo una scala di rischio completa per valutare l'affidabilità creditizia di ciascun mutuatario. La nostra scala di rischio va da A a D, dove A indica un rischio basso e D indica un rischio elevato. Utilizzando questo sistema, possiamo fornire ai nostri finanziatori una chiara comprensione dei potenziali rischi e benefici associati a ciascuna opportunità di investimento. È importante sottolineare che sottolineiamo che un rischio più elevato spesso comporta il potenziale di una ricompensa più elevata. Considerando attentamente la scala di rischio, i nostri clienti possono prendere decisioni informate sugli investimenti giusti per loro e sui loro obiettivi finanziari.