Iniziare con il crowdlending: cos'è e come funziona

Nell'ultimo decennio, il crowdlending è emerso come uno dei nuovi modelli di investimento e prestito online più promettenti. È uno dei segmenti in più rapida crescita nei servizi finanziari. Funge da ponte tra chi cerca di investire online e chi ha bisogno di capitali per l'espansione aziendale, immobiliare o semplicemente per uso personale.

Il crowdlending rientra nel termine generico "crowdfunding". Nel suo senso più generale, significa raccogliere fondi per una particolare causa da un gruppo di persone, cioè "la folla". Il crowdfunding esiste in una forma o nell'altra dalla metà degli anni 2000. Comprende varie forme di raccolta fondi in cui diverse persone donano importi di denaro variabili per sostenere uno sforzo o un progetto particolare avviato da una persona o da un'organizzazione.

Quali sono i diversi tipi di crowdfunding?

Il crowdfunding può assumere molte forme, come donazioni o prestiti. In un senso più ampio, il crowdfunding è suddiviso in quattro diversi segmenti: crowdfunding basato sulla ricompensa, crowdfunding basato sulle donazioni, crowdinvesting e crowdlending.

• Crowdfunding basato su ricompensa: Qui, un prodotto o un servizio viene offerto come ricompensa in cambio del denaro promesso al progetto.
• Crowdfunding basato su donazioni: Come donatore, doni semplicemente per sostenere una causa senza ricevere nulla in cambio
• Crowdinvesting: Con il crowdinvesting si investe in un'impresa in cambio di azioni, cioè di una percentuale di proprietà di una società.
• Crowdlending: Qui puoi prestare denaro a privati o aziende, dove riceverai ciò che hai investito più gli interessi fino alla fine della durata del prestito.

Cos'è esattamente il crowdlending?

Il crowdlending è la pratica di prestare denaro a privati o aziende attraverso servizi online che abbinano gli investitori ai mutuatari. È il processo di utilizzo delle piattaforme digitali per raccogliere fondi da un ampio pool di investitori. In alcune parti del mondo, il crowdlending è indicato come prestito peer-to-peer (P2P) o prestito sul mercato.

I 3 segmenti del crowdlending

Il mercato del crowdlending è diviso in 3 segmenti, vale a dire:

1. Crowdlending al consumo: Si tratta di prestiti concessi a privati per finanziare l'acquisto di beni di consumo o servizi.

2. Crowdlending aziendale: Questi prestiti sono concessi alle imprese, in particolare alle piccole e medie imprese. Serve a finanziare un progetto specifico piuttosto che l'intera impresa e consente alle PMI di svolgere il proprio ruolo negli investimenti, nella crescita, nell'innovazione e nell'occupazione. Il crowdlending aziendale è la nostra area di competenza in Acredius.

3. Crowdlending immobiliare: Si tratta di prestiti garantiti da ipoteca concessi attraverso alcune piattaforme di crowdlending per finanziare l'acquisto o la ristrutturazione di immobili.

Naturalmente, questi sono alcuni dei segmenti che esistono per ora. Con la natura in continua evoluzione e dinamica del settore, possiamo sicuramente aspettarci che questi segmenti si espandano nel prossimo futuro.

Come funziona il crowdlending aziendale?

In Acredius siamo specializzati nel crowdlending aziendale. Ci sforziamo di rendere i prestiti accessibili alle PMI svizzere e il processo di investimento senza sforzo per gli investitori.

Che si tratti di acquistare nuove attrezzature, macchinari o espandere l'attività, un imprenditore è costantemente alla ricerca di modi per far crescere la propria attività. Il crowdlending avvantaggia in modo significativo sia le imprese che gli investitori e funge da ponte tra imprenditori e finanziamenti.

Quindi, come funziona in pratica il crowdlending aziendale? Per semplificare le cose, ecco la storia di Antonia.

Antonia possiede un caffè chiamato "Piece of Cake", che vende prodotti da forno e prelibatezze nella pittoresca cittadina di Andermatt in Svizzera. Con il numero di clienti in crescita, Antonia trova difficile soddisfare le richieste del bar e decide che è giunto il momento di espandere la sua attività. Ha elaborato un piano aziendale e ha concluso che aveva bisogno di assumere un fornaio aggiuntivo, acquistare due nuovi forni e altre attrezzature per la cottura. Avendo sentito parlare di questo nuovo modo alternativo e semplice per accedere ai prestiti, Antonia ha deciso di provare il crowdlending.

1. Antonia inizia trovando una piattaforma di crowdlending che le piace. Si imbatte in Acredius e lo usa per richiedere un prestito online. Dichiara lo scopo del prestito (vale a dire l'espansione dell'attività) insieme all'importo del prestito e alla durata del prestito. Quindi invia tutti i documenti richiesti.

2. La piattaforma valuta l'affidabilità creditizia della sua attività. Attraverso le informazioni da lei fornite, viene effettuata una valutazione del suo merito creditizio. In base alle categorie di rischio, la piattaforma propone ad Antonia le condizioni del prestito, compreso il tasso di interesse.

3. Antonia è contenta delle condizioni del prestito e le accetta. Sulla piattaforma, Antonia spiega perché il suo bar ha bisogno del prestito e perché vale la pena investire. Questi fattori aiutano gli investitori a prendere decisioni più informate durante gli investimenti.

4. Il progetto di Antonia viene caricato sulla piattaforma online, pronto per gli investitori che investono nel suo progetto.

5. Il progetto di Antonia sarà considerato 'finanziato' se ci sono abbastanza investitori per aiutarla a raggiungere l'importo del prestito. Ciò significa che ogni mese Antonia restituirà agli investitori i soldi che deve loro più gli interessi. Gli investitori riceveranno queste rate mensili per la durata concordata da entrambe le parti.

Con migliaia di aziende uniche e innovative alla ricerca di capitali, il crowdlending è diventato un modo altamente desiderabile per i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori per ottenere facilmente finanziamenti.

In Acredius, ci sforziamo di supportare le aziende che hanno bisogno di quella spinta finanziaria per renderle inarrestabili. Che sia grande o piccolo, crediamo che qualunque cosa facciamo possa innescare una catena di eventi che potrebbero portare l'azienda in prima linea.

Se sei un imprenditore e stai cercando di far crescere la tua azienda, puoi esplorare di più sui nostri servizi di crowdlending su www.acredius.ch. Non vediamo l'ora di contribuire ad alimentare il successo della tua attività!