Se lancer dans le crowdlending : qu'est-ce que c'est et comment ça marche

Au cours de la dernière décennie, le prêt participatif est devenu l'un des nouveaux modèles d'investissement et de prêt en ligne les plus prometteurs. C'est l'un des segments les plus dynamiques des services financiers. Il agit comme un pont entre ceux qui cherchent à investir en ligne et ceux qui ont besoin de capitaux pour l'expansion de leur entreprise, l'immobilier ou simplement pour un usage personnel.

Le prêt participatif relève du terme générique de «financement participatif». Dans son sens le plus général, cela signifie collecter des fonds pour une cause particulière auprès d'un groupe de personnes, c'est-à-dire « la foule ». Le financement participatif existe sous une forme ou une autre depuis le milieu des années 2000. Il comprend diverses formes de collecte de fonds où différentes sommes d'argent sont données par de nombreuses personnes pour soutenir un effort ou un projet particulier initié par une personne ou une organisation.

Quels sont les différents types de financement participatif ?

Le financement participatif peut prendre plusieurs formes, telles que des dons ou des prêts. Dans un sens plus large, le financement participatif est divisé en quatre segments différents : le financement participatif basé sur les récompenses, le financement participatif basé sur les dons, l'investissement participatif et le prêt participatif.

• Financement participatif basé sur les récompenses : Ici, un produit ou un service est offert en récompense en échange de l'argent promis au projet.
• Financement participatif basé sur les dons : En tant que donateur, vous donnez simplement pour soutenir une cause sans rien recevoir en retour
• Investissement participatif : Avec le crowdinvesting, vous pouvez investir dans une entreprise en échange d'actions, c'est-à-dire un pourcentage de la propriété d'une entreprise.
• Prêt participatif : Ici, vous pouvez prêter de l'argent à des particuliers ou à des entreprises, où vous recevrez ce que vous avez investi plus les intérêts jusqu'à la fin de la durée du prêt.

Qu'est-ce que le crowdlending exactement ?

Le prêt participatif est la pratique consistant à prêter de l'argent à des particuliers ou à des entreprises par le biais de services en ligne qui mettent en relation des investisseurs et des emprunteurs. C'est le processus d'utilisation des plateformes numériques pour lever des fonds auprès d'un grand nombre d'investisseurs. Dans certaines parties du monde, le prêt participatif est appelé prêt peer-to-peer (P2P) ou prêt de marché.

Les 3 segments du crowdlending

Le marché du crowdlending est divisé en 3 segments, à savoir :

1. Le crowdlending consommateur : Il s'agit de prêts accordés à des particuliers pour financer l'achat de biens de consommation ou de services.

2. Le crowdlending professionnel : Ces prêts sont accordés aux entreprises, en particulier aux petites et moyennes entreprises. Il sert à financer un projet spécifique plutôt que l'ensemble de l'entreprise et permet aux PME de jouer leur rôle dans l'investissement, la croissance, l'innovation et l'emploi. Le crowdlending commercial est notre domaine d'expertise chez Acredius.

3. Le crowdlending immobilier : Il s'agit de prêts hypothécaires accordés par le biais de certaines plateformes de prêt participatif pour financer l'achat ou la rénovation de propriétés.

Naturellement, ce sont quelques-uns des segments qui existent pour l'instant. Avec la nature dynamique et en constante évolution de l'industrie, nous pouvons certainement nous attendre à ce que ces segments se développent dans un proche avenir.

Comment fonctionne le crowdlending en entreprise ?

Chez Acredius, nous sommes spécialisés dans le prêt participatif aux entreprises. Nous nous efforçons de rendre les prêts accessibles aux PME suisses et le processus d'investissement sans effort pour les investisseurs.

Qu'il s'agisse d'acheter de nouveaux équipements, de nouvelles machines ou d'agrandir son entreprise, un propriétaire d'entreprise est constamment à la recherche de moyens de faire croître son entreprise. Le prêt participatif profite de manière significative aux entreprises et aux investisseurs, et il sert de pont entre les entrepreneurs et les financements.

Alors, comment fonctionne le crowdlending commercial en pratique ? Pour faire simple, voici l'histoire d'Antonia.

Antonia possède un café appelé "Piece of Cake", vendant des produits de boulangerie et des friandises savoureuses dans la ville pittoresque d'Andermatt en Suisse. Avec le nombre croissant de clients, Antonia a du mal à répondre aux demandes du café et décide qu'il est temps de développer son entreprise. Elle a élaboré un plan d'affaires et a conclu qu'elle devait embaucher un boulanger supplémentaire, acheter deux nouveaux fours et d'autres équipements de cuisson. Ayant entendu parler de ce nouveau moyen simple et alternatif d'accéder aux prêts, Antonia a décidé d'essayer le prêt participatif.

1. Antonia commence par trouver une plateforme de crowdlending qu'elle aime. Elle tombe par hasard sur Acredius et l'utilise pour demander un prêt en ligne. Elle indique le but du prêt (c'est-à-dire l'expansion de l'entreprise) ainsi que le montant et la durée du prêt. Elle soumet ensuite tous les documents requis.

2. La plateforme évalue la solvabilité de son entreprise. Grâce aux informations qu'elle a fournies, une évaluation de sa solvabilité est effectuée. En fonction des catégories de risque, la plateforme propose à Antonia les conditions du prêt, dont le taux d'intérêt.

3. Antonia est satisfaite des conditions du prêt et les accepte. Sur la plate-forme, Antonia explique pourquoi son café a besoin du prêt et pourquoi l'investissement en vaut la peine. Ces facteurs aident les investisseurs à prendre des décisions plus éclairées lorsqu'ils investissent.

4. Le projet d'Antonia est téléchargé sur la plateforme en ligne, prêt à être investi par des investisseurs dans son projet.

5. Le projet d'Antonia sera considéré comme « financé » s'il y a suffisamment d'investisseurs pour l'aider à atteindre le montant du prêt. Cela signifie que chaque mois, Antonia remboursera aux investisseurs l'argent qu'elle leur doit ainsi que les intérêts. Les investisseurs recevront ces versements mensuels pour la durée convenue par les deux parties.

Avec des milliers d'entreprises uniques et innovantes à la recherche de capitaux, le prêt participatif est devenu un moyen hautement souhaitable pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs d'obtenir facilement un financement.

Chez Acredius, nous nous efforçons de soutenir les entreprises qui ont besoin de ce coup de pouce financier pour les rendre imparables. Qu'ils soient grands ou petits, nous pensons que tout ce que nous faisons peut déclencher une chaîne d'événements qui pourraient placer l'entreprise au premier plan.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous souhaitez développer votre entreprise, vous pouvez en savoir plus sur nos services de prêt participatif sur www.acredius.ch. Nous sommes impatients de contribuer au succès de votre entreprise !