Verständnis
Risiko mit Acredius

Einführung in das Anlagerisiko:

Unter Investitionsrisiko versteht man die Unsicherheit über die zukünftige Kapitalrendite. Die tatsächliche Rendite einer Anlage kann niedriger sein als die erwartete Rendite oder der ursprünglich investierte Betrag. Anlagen mit höherem Risiko bieten tendenziell höhere potenzielle Renditen, bergen aber auch eine höhere Wahrscheinlichkeit, einen Teil oder die gesamte ursprüngliche Investition zu verlieren.

Faktoren, die zum Anlagerisiko beitragen:

Beispiele für Faktoren, die zum Anlagerisiko beitragen können, sind Änderungen der Marktbedingungen (z. B. Börsencrashs), Änderungen der Unternehmensleistung (z. B. Insolvenz oder sinkende Gewinne), Änderungen der wirtschaftlichen Bedingungen (z. B. Inflation oder Rezession) und politische Ereignisse (wie Krieg oder Naturkatastrophen).

Risikotoleranz verstehen:

Anleger müssen ihre Risikotoleranz verstehen und steuern, da diese sich auf die von ihnen gewählten Anlagearten und die Aufteilung ihrer Portfolios auswirken kann.

Spezifische Risiken bei Crowdlending-Plattformen:

Bei der Investition in KMU-Kredite über eine Crowdlending-Plattform bestehen die Hauptrisiken darin:

Ausfallrisiko: Kreditnehmer können mit der Rückzahlung ihres Kredits in Verzug geraten, was zu einem Verlust des investierten Kapitals führen kann.

Mangelnde Diversifizierung: Die Investition in nur wenige Kredite erhöht das Konzentrationsrisiko und mögliche Verluste.

Begrenzter Sekundärmarkt: Schwierigkeiten beim Verkauf eines Kredits, wenn Sie Ihre Investition liquidieren müssen.

Betriebsrisiko: Die Plattform kann mit technischen oder finanziellen Problemen konfrontiert sein, die sich auf die Kreditabwicklung oder Rückzahlungen auswirken.

Bonitätsbewertungsrisiko: Die Bonitätsbewertungsmethode der Plattform bewertet das Risiko eines Kredits möglicherweise nicht genau, was zu potenziellen Verlusten führen kann.

Praktiken zur Risikominderung:

Um Investitionsrisiken zu mindern, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

Diversifizierung: Streuung der Investitionen auf verschiedene Vermögenswerte oder Kredite.

Plattformtransparenz: Auswahl von Plattformen mit transparenten Abläufen und Berichten.

Due Diligence: Durchführung gründlicher Recherchen vor Investitionsentscheidungen.

Einsatz von Instrumenten zur Risikominderung: Erkundung von Optionen wie Versicherungen oder Garantien.

Risiko einer Investition in Startups durch Equity-Crowdfunding:

Die Investition in Start-ups über Equity-Crowdfunding bringt eine Reihe einzigartiger Risiken mit sich, die Anleger sorgfältig abwägen sollten. Ein erhebliches Risiko ist die hohe Scheiterquote von Unternehmen in der Frühphase. Startups stehen oft vor der Herausforderung, eine Marktpräsenz aufzubauen, konstante Einnahmen zu erzielen und Rentabilität zu erzielen, was das Risiko eines Kapitalverlusts birgt.

Praktiken zur Risikominderung:

Um diese Risiken zu mindern, sollten Anleger die folgenden Praktiken anwenden:

Gründliche Due Diligence: Führen Sie umfassende Untersuchungen zum Geschäftsmodell, zum Managementteam, zum Marktpotenzial und zu den Finanzprognosen des Startups durch, bevor Sie an Equity-Crowdfunding-Kampagnen teilnehmen.

Diversifizierung: Verteilen Sie Investitionen auf mehrere Startups, anstatt sich auf ein einziges Unternehmen zu konzentrieren. Diversifizierung trägt dazu bei, die Auswirkungen des Scheiterns eines einzelnen Startups auf das Gesamtportfolio zu minimieren.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Bleiben Sie über das regulatorische Umfeld für Equity-Crowdfunding informiert, um die Einhaltung sicherzustellen und sich vor betrügerischen Aktivitäten zu schützen. Arbeiten Sie nur mit Plattformen zusammen, die etablierte Regulierungsstandards einhalten und transparente Informationen über die gelisteten Startups bereitstellen.

Langfristige Perspektive: Behalten Sie im Umgang mit Startups eine geduldige und langfristige Perspektive bei. Startups brauchen oft Zeit, um zu wachsen und anfängliche Herausforderungen zu meistern, und die Erwartung sofortiger Erträge kann zu impulsiven Entscheidungen führen.

Was tun wir bei Acredius, um Ihr Geld zu schützen?

Bei Acredius legen wir großen Wert auf die Sicherheit der Gelder unserer Anleger. Unsere strenge Risikobewertung und unser Due-Diligence-Prozess stehen im Mittelpunkt unserer täglichen Aktivitäten.

Unser hochmodernes Bonitätsbewertungsverfahren für KMU-Kredite berücksichtigt Finanz- und Alternativdaten, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers umfassend zu beurteilen. Durch die Kombination dieser Datenquellen streben wir danach, das Ausfallrisiko zu minimieren und die Kreditperformance unserer Anleger zu verbessern.

Finanzdaten: Dazu gehören herkömmliche Finanzberichte wie Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen, um die finanzielle Stabilität, Rentabilität und Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits zu beurteilen.

Alternative Daten: umfasst nicht-traditionelle Datenquellen wie Online-Verhalten, Social-Media-Präsenz und Zahlungshistorie. Diese Daten können zusätzliche Einblicke in den Charakter und das Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers liefern und Lücken in seiner Finanzhistorie schließen.

Algorithmen für maschinelles Lernen: Diese Algorithmen analysieren die Daten, identifizieren Muster und treffen auf der Grundlage historischer Daten Vorhersagen, um das Ausfallrisiko einzuschätzen und die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Mehrere Datenquellen: Der Prozess integriert Daten aus mehreren Quellen, um ein vollständigeres Bild des Kreditnehmers zu liefern, wodurch das Risiko einer Verzerrung verringert und die Genauigkeit der Bewertung erhöht wird.

Echtzeitüberwachung: Der Prozess überwacht weiterhin die Finanz- und Alternativdaten des Kreditnehmers in Echtzeit und ermöglicht so eine regelmäßige Neubewertung und Anpassung des Kreditrisikos des Kredits.

Fazit und Empfehlungen:

Unsere Plattform ist auf den Schutz der Anleger ausgelegt. Durch die Implementierung einer Insolvenz-Remote-Struktur stellen wir sicher, dass die Vermögenswerte der Anleger von den Vermögenswerten der Plattform getrennt und im Falle einer Insolvenz geschützt sind. Diese Struktur stellt sicher, dass die Gelder der Anleger keinen Ansprüchen der Gläubiger der Plattform unterliegen und vor möglichen finanziellen Verlusten geschützt sind. Mit anderen Worten: Unsere Insolvenz-Remote-Struktur bietet Anlegern zusätzliche Sicherheit und trägt dazu bei, das mit der Investition in unsere Plattform verbundene Risiko zu minimieren.

Bei Acredius sind fundierte Investitionsentscheidungen der Schlüssel zum finanziellen Erfolg unserer Kreditgeber. Deshalb bewerten wir die Bonität jedes Kreditnehmers anhand einer umfassenden Risikoskala. Unsere Risikoskala reicht von A bis D, wobei A für geringes Risiko und D für hohes Risiko steht. Durch den Einsatz dieses Systems können wir unseren Kreditgebern ein klares Verständnis der potenziellen Risiken und Chancen vermitteln, die mit jeder Investitionsmöglichkeit verbunden sind. Wichtig ist, dass wir betonen, dass ein höheres Risiko oft mit dem Potenzial für eine höhere Belohnung einhergeht. Durch sorgfältige Abwägung des Risikomaßes können unsere Kunden fundierte Entscheidungen über die für sie richtigen Investitionen und ihre finanziellen Ziele treffen.